Bienvenue dans cette nouvelle vidéo où nous allons voir une allocation optimisée pour un investissement de 100 000 € en SCPI.

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0:00 Introduction

0:47 Mon approche de l'investissement en SCPI

Avant toute chose, je souhaitais te partager ma philosophie d’investissement en matière de SCPI car je sais que beaucoup de conseillers n’ont pas la même vision. Ce que je cherche avant tout, ce sont des SCPI qui respectent tous les critères fondamentaux dont je vais te parler dans quelques minutes. Et mine de rien, il n’y a pas tant de SCPI disponibles qui passent tous ces filtres. Autrement dit, je préfère avoir un portefeuille concentré sur quelques SCPI qui respectent tous les critères plutôt que de multiplier les lignes en espérant réduire le risque.

1:38 Une allocation optimisée pour l'investisseur type

Donc, dans cette vidéo, nous allons voir une allocation optimisée pour le type de client que je rencontre le plus souvent, c’est-à-dire une personne qui souhaite percevoir des revenus complémentaires et qui a une tranche marginale d’imposition de 30 %. À noter que même si tu es sur une tranche marginale d’imposition à 0, 11, 41 ou 45 %, l’allocation que nous allons voir reste optimisée. Nous allons donc plutôt opter pour des SCPI qui investissent majoritairement à l’étranger car ton imposition serait prohibitive si tu optes pour des SCPI qui investissent en France avec une TMI à 30 %.

3:52 Quels critères vérifier pour construire ton allocation SCPI ?

Maintenant qu’on a vu qu’on allait plutôt privilégier des SCPI qui investissent à l’étranger, on va s’intéresser à tous les autres critères à vérifier avant d’investir dans une SCPI pour construire une allocation optimisée. Le premier critère à vérifier, ça va être l’antériorité de la SCPI. A priori, il peut sembler rassurant d’investir dans des SCPI qui ont davantage d’ancienneté que de jeunes SCPI. En effet, on a tendance à associer anciennes SCPI à stabilité et fiabilité grâce à leur expérience et à la diversification de leur portefeuille. Et au contraire, on a tendance à associer les jeunes SCPI à un risque accru à cause de ce manque d’historique. Mais aujourd’hui, le contexte est assez différent de ce que nous avons connu par le passé. On voit au contraire des SCPI avec un long historique souffrir et des SCPI jeunes tirer leur épingle du jeu.

10:43 Quelle allocation pour 100 000€ à investir ?

Ce que nous allons voir tout de suite est une allocation possible pour un investissement de 100 000 €. Plus que jamais, la notion de millésime est primordiale. Concrètement, ça veut dire qu’on va privilégier des SCPI qui ont eu un niveau de collecte important en 2023 et en 2024 par rapport à leur niveau de capitalisation car elles sécurisent pour les 10 prochaines années des acquisitions à des niveaux de performances très élevés, qu’on ne connaissait pas les années précédentes. En ce sens, je recommande dans mon allocation 4 SCPI :

19:12 Investir en nue-propriété ou en pleine propriété ?

Une question que tu te poses peut-être est celle de savoir s’il vaut mieux investir en nue-propriété ou en pleine propriété. C’est une excellente question d’autant que les informations disponibles sur ce sujet prêtent parfois à confusion. Pour rappel, la pleine propriété, c’est la réunion de l’usufruit et de la nue-propriété. Si on fait un parallèle avec l’arbre, le nu-propriétaire est propriétaire de l’arbre alors que l’usufruitier est propriétaire des fruits de l’arbre. Avec les SCPI, tu as la possibilité d’opter pour la nue-propriété de parts de SCPI sur une certaine durée (de 3 à 20 ans).

21:09 Investir en assurance-vie ou en direct ?

Autre question que tu te poses peut-être, est-ce qu’il vaut mieux que j’investisse via un contrat d’assurance-vie ou en direct. Il y a plusieurs éléments à prendre en compte. Premier élément : ton profil fiscal. Plus tu subis une fiscalité lourde, plus investir dans un contrat d’assurance-vie est intéressant.

22:20 Conclusion

Je te souhaite plein de réussite,
Benoit

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